老後資金 計算｜2000万円問題から夫婦・単身の必要額・不足額を一発算出
退職後の生活費・年金収入・取崩し期間から老後資金の必要額・現在貯蓄との差額・必要積立額を瞬時に計算。2000万円問題、夫婦/単身、ゆとりある生活費の3パターン比較に使える完全無料ツール。
老後資金 計算ツール
夫婦：基礎+厚生で月20-25万、自営業夫婦は月13万。
計算式
老後の総支出 ＝ 月生活費 × 12 × (寿命 − 退職年齢)
不足額 ＝ 老後総支出 − 年金総額
必要月積立 ＝ 不足額 ÷ ((1+月利)^月数 − 1) × 月利
夫婦の老後生活費の目安（総務省家計調査）
| 水準 | 月支出 | 30年合計 |
|---|---|---|
| 最低限の生活 | 22万円 | 7,920万円 |
| 夫婦標準 | 28万円 | 10,080万円 |
| ややゆとり | 32万円 | 11,520万円 |
| ゆとりある生活 | 38万円 | 13,680万円 |
| 豊かな生活 | 45万円 | 16,200万円 |
よくある質問（FAQ）
老後2000万円問題の真相
2019年金融審議会報告「夫婦標準月支出27万・年金月21万・赤字月5.5万・30年で1,980万円不足」が発端。標準ケースの試算で個別差大きい。生活水準・寿命・年金額・健康状態で必要額は500万〜5,000万円超まで幅がある。
夫婦の年金月額の目安
会社員夫＋専業主婦：月22-25万円、共働き会社員夫婦：月25-30万円、自営業夫婦：月13万円、公務員夫＋専業主婦：月25-28万円。ねんきん定期便で正確な額を確認。
介護費用は別途必要
65歳以上で介護が必要になる確率は男性30%・女性50%。介護費用平均は月8万円×平均5年=480万円、自宅介護で抑制可能、施設入居で1,000万超。
運用しながら取崩しの「4%ルール」
FIRE理論：年4%取崩しなら30年枯渇しない確率95%。3,000万円なら年120万円（月10万円）取崩し可能。長生きリスクで3-3.5%が現実的。
準備が遅い場合の対策
1. iDeCo・NISA満額活用、2. 退職延長（70歳まで5年で年金18%増）、3. 副業・ダウンサイジング、4. 持ち家のリバースモーゲージ、5. 健康投資で介護費削減。