生命保険 必要保障額 計算｜遺族の生活費・教育費・住宅ローンから必要額を一発算出
家族構成・収入・教育費・住宅ローン・葬儀費用を入力するだけで、生命保険の必要保障額を瞬時に計算します。遺族年金（基礎＋厚生）の自動考慮、終身保険＋収入保障保険のバランス、保険料相場まで分かる完全無料ツール。
必要保障額 計算ツール
本人がいなくなった後の家族の生活費。本人の生活費を引いた額。
団信加入なら0で計算。
幼小中高大すべて公立国立で約820万、私立で1,500〜2,500万。
遺族基礎年金 約7.8万＋子加算1人約2.2万。会社員は遺族厚生年金が追加で約5〜10万。
計算式
必要保障額 ＝ 遺族生活費 ＋ 教育費 ＋ 住宅ローン残債 ＋ 葬儀費 − 遺族年金 − 貯蓄
世帯主の必要保障額の目安
| 世帯 | 必要保障額 | 備考 |
|---|---|---|
| 独身（葬儀のみ） | 200-500万円 | 葬儀＋整理 |
| 既婚・子なし | 500-1,000万円 | 配偶者は働ける |
| 子1人（小学生） | 2,000-3,000万円 | 標準的 |
| 子2人（小・幼） | 3,000-5,000万円 | 住宅ローンあり想定 |
| 子3人＋私立志向 | 5,000-8,000万円 | 教育費高め |
| 定年後（子独立） | 200-500万円 | 葬儀のみ |
よくある質問（FAQ）
独身は生命保険不要？
原則不要。死亡保障が必要なのは扶養家族がいる人だけ。独身は医療保険＋就業不能保険のほうが優先。葬儀代100〜300万円分の小さな終身保険のみ検討。
収入保障保険のメリット
定期保険を毎月の年金形式で受取。総額3,000万円が同条件で月10万円×25年と比較すると、保険料が30〜50%安い。年齢とともに必要額が減るのに合わせた合理的設計。
団信加入なら住宅ローン分は0？
団信加入していれば本人死亡で住宅ローン全額免除。住宅ローン分の保障は不要。フラット35は団信任意加入（金利+0.2%）、ペアローンは夫婦それぞれ団信。
遺族年金の金額目安
会社員・子2人なら月15〜20万円（基礎年金月7.8万＋子加算月4.5万＋遺族厚生年金月5〜10万）。自営業は遺族基礎年金のみ＝月10〜13万円。会社員と自営業で大きく違う。
保険料の相場
30歳男性・3,000万円・10年定期で月3,000〜4,500円（ネット生保が最安）。30歳男性・収入保障月10万・60歳まで で月3,500〜5,000円。大手対面販売は2倍以上高い傾向。