株式投資リターン計算機

投資リターン計算式

初期投資の将来価値 = 初期額 × (1+年利)^年数

積立の将来価値 = 月次額 × ((1+月利)^n − 1) ÷ 月利

最終資産(名目) = 初期FV + 積立FV

実質価値 = 名目価値 ÷ (1+インフレ率)^年数

キャピタルゲイン課税(特定口座) = 運用益 × 20.315%

配当課税(特定口座) = 配当 × 20.315%

iDeCo節税額 = 年間拠出額 × (所得税率+住民税10%) × 拠出年数

4%ルール = 最終資産 × 4% ÷ 12 = 持続可能な月次取崩し額

口座タイプ別 税制比較

年利別 複利効果(月3万×20年積立)

※金融庁「新NISA制度」・国税庁「NISA口座の運用」・iDeCo公式サイトを参考に編集部で整理。実際の運用結果は市場変動で異なる。

株式投資リターン計算機の詳しい解説

資産形成の成否は「複利+長期+分散+非課税」の4原則で決まります。新NISA・iDeCoの活用で税制メリットを最大化。

複利の力(スノーボール効果)

月3万円×30年積立、年利5%で約2,500万円。年利7%なら約3,660万円。年利差2%で30年後の差は1,000万円+。長期になるほど複利の力が加速し、Warren Buffettも「複利は世界の8番目の不思議」と称賛。

新NISA制度(2024〜)

年間360万円(つみたて120万+成長240万)×5年=生涯投資枠1,800万円、非課税期間無期限。恒久制度化+柔軟な運用+売却後の枠復活で個人投資革命。全世界株式(オルカン)+S&P500の低コストインデックスファンドが中心的な選択肢。

iDeCoの三重メリット

①拠出時所得控除(年収500万・年23万拠出で年6-7万節税)、②運用益非課税、③受取時控除(退職所得控除 or 公的年金等控除)。会社員月2.3万・自営69万まで拠出可能で最強の年金対策。ただし60歳まで引き出し不可。

特定口座 vs 非課税口座の差

1,000万円運用益 × 20.315%課税 = 約200万円の税金。新NISA・iDeCoならこの200万円をそのまま資産として残せる。長期複利+非課税の組み合わせが最強。

インデックス投資の合理性

アクティブファンド10年でパッシブ勝率20%以下(S&P Indices Versus Active調査)。高手数料+市場効率化で低コストインデックス(eMAXIS Slim等)への集中投資が現代の主流。信託報酬0.1%以下が理想。

4%ルールとFIRE

米国トリニティスタディの「4%ルール」は「資産の4%を毎年取り崩せば30年持つ」経験則。1億円あれば年400万(月33万)取崩し可能。FIRE(Financial Independence, Retire Early)の理論基盤。日本の低金利+インフレでは3-3.5%ルールが保守的に妥当。

業界・現場での使い方

よくある間違い・注意点

• 短期成果を求める — 複利効果は10-20年で顕在化。短期の株価変動は無視。
• 特定口座で長期投資 — 20.315%課税は大きな損失。新NISA・iDeCo優先活用。
• 高コストファンド — 信託報酬1%+の差で30年後の資産が大きく違う。0.1%以下を選ぶ。
• 全額集中 — 個別株集中はリスク大。全世界株式+S&P500の分散投資推奨。

関連する規格・法規

• 金融庁「新NISA制度」概要
• 国民年金基金連合会「iDeCo公式ガイド」
• トリニティスタディ(1998)「4%ルール」
• S&P Indices Versus Active(SPIVA)レポート

※本ツールは公的基準に基づく参考計算です。実際の設計・施工・法令適用は最新の告示・規格および所轄官庁の判断に従ってください。

よくある質問（FAQ）

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