Q1. 医学部入学金・学費、国立と私立でどれくらい違う？
国立医学部：入学金28万＋年53.5万×6年＝総額350万、蛯名家は教材・国家試験対策含めて600万。私立医学部は年間250-450万×6年＝2,000-3,000万、トップ校（慶應・順天堂）でも3,000万、下位校（川崎医大・帝京・昭和）だと3,500-4,500万。国立6年分学費は私立1年分以下。だから国立医学部の競争率は超高倍率（東大理Ⅲ：4倍、地方国立医：3-5倍）。私立でも学費以外にハコ・設備・教員の質は国立と同等以上なところも多いが、経済力の差は歴然。
Q2. 研修医時代の年収300万、家賃払える？
市中病院の研修医は年収600-800万が相場、大学病院は300-400万と低め。蛯名さんは目黒の実家通学で家賃ゼロ、通勤手当で黒字維持。実家を出る場合は①寮・医員住宅（家賃3-5万）②シェアハウス ③親の仕送り補填、の3パターン。2年の初期研修を耐えれば後期研修で2倍、医局員で4倍になる「先行投資期」と割り切る。病院バイト（休日当直・健診）で年50-100万上乗せできるが、初期研修中は病院規則で禁止の場合が多い。
Q3. 女性医師の結婚・出産、キャリアにどう影響？
日本の女性医師結婚率は男性医師より低い（男性80%・女性60%）、医師・歯科医師・弁護士・研究者との結婚が多い（同業婚53%）。出産は30代前半がリミットで、36歳以降の初産は医学的リスク高まる。出産後のキャリア：①時短勤務で週40時間勤務医継続（年収-30%） ②クリニック開業・パート医（週2-3勤務で年800-1,200万） ③完全退職は稀。医師国保＋iDeCo＋配偶者の扶養で、子育て期も世帯年収2,000万以上を維持する家庭が多い。保育園も医師は職域保育園完備の病院多い。
Q4. UberEatsに月8万、タクシーに月4.5万、多すぎない？
週80時間労働の激務では「時間を買う」支出は合理的。自炊1食作る時間30分×年1,000食＝500時間、時給換算で蛯名さんの労働対価（年1,600万÷2,080時間＝時給7,700円）なら年380万相当。UberEats年96万で500時間を取り戻せれば＋280万の実質効用。タクシーも深夜帰宅の安全確保・翌朝の体力温存で医療ミス予防効果。ただし健康リスク（偏った食事・運動不足）への備えでジム・マッサージ月2.2万は必須投資。医師の平均寿命は一般男性より短い（激務・不規則）傾向あり、自己管理が最大のリスクヘッジ。
Q5. マンション5,800万、医師ローンで組めるの？
医師専用住宅ローン（三井住友信託・りそな・プラザアセット等）は一般ローンより有利：①金利優遇（-0.2〜0.4%）②年収倍率10倍まで可（一般は7-8倍）③フラット35より柔軟な属性審査 ④団信が手厚い（三大疾病・就業不能保障付き）。蛯名さんの年収1,600万なら5,800万÷1,600万＝3.6倍で楽勝圏。月返済は金利0.9%変動30年で約18万、家賃13万＋5万増でマンション資産化。ただし留学・開業・結婚での住替え可能性あり、35歳判断が妥当。
Q6. 開業医を継ぐ場合の事業承継、いくらかかる？
親の医療法人承継：①出資持分譲渡（時価）②役員退職金で親への退職金支払い ③建物・土地の賃貸借 ④医療機器・カルテの引き継ぎ。相場は法人時価5,000万〜2億、承継税額1,000-4,000万。蛯名さんの父が医療法人設立なら相続時の出資評価減対策で事業承継税制（認定医療法人）利用可能、税負担を大幅軽減。個人開業なら資産の売買で決済。弟が後継候補なら蛯名さんは勤務医継続、代わりに「クリニック勤務医パート年収800万＋大学病院」のハイブリッドも。親子で事業承継の話し合いは50代までに完了が鉄則。
Q1. この年齢で金融資産520万は多い？少ない？
同年代平均（金融広報中央委員会R6）と比べて上位層。ただし、勤務医（大学病院6年目）という属性では大きく前後するので、単純比較より「自分の5年前と比べて増えているか」の方が重要な指標。
Q2. NISAはつみたて枠と成長枠、どう使い分ければいい？
基本はつみたて枠でS&P500または全世界株を月10万の満額拠出、成長枠は年1-2回のボーナス月に個別株やテーマ型ETFで使うのが王道。初心者は全額つみたて枠でもOK。
Q3. 生命保険の適正額は？
「残された家族が必要な生活費−遺族年金−預貯金」で計算。独身なら不要、子あり共働きで2,000-3,000万、子あり専業主婦世帯で3,000-5,000万が目安。
Q4. 住宅ローンの変動金利が上がったら固定に借換えるべき？
借換えコスト（事務手数料30-50万＋登記費用）を上回る削減効果が出るかで判断。残債1,500万以上かつ金利差0.5%以上なら借換え検討価値あり。