Q1. 4%ルールとは何？日本の投資家でも適用できる？
4%ルールは米トリニティ大学の研究（1998年）に基づくFIRE戦略の基礎理論。S&P500に70%＋債券30%のポートフォリオなら、毎年資産の4%を取り崩しても30年間尽きない確率が95%以上というシミュレーション結果。千住家なら3.2億×4%＝年1,280万、月107万の生活費を30年確保可能。日本の投資家の注意点は（1）為替リスク（円建て生活費とドル建て資産のミスマッチ）、（2）為替ヘッジETF活用、（3）配当課税の二重課税（米国10%+日本20.315%、外国税額控除で還付可）、（4）長寿化で40年運用も想定すべきなので3.5%ルールで保守的に設計する声も増えている。
Q2. 億り人ポートフォリオの推奨配分は？
資産1-5億の「プチ富裕層」の標準配分は、米国株式40%・日本株式15%・先進国債券20%・REIT10%・暗号資産5%・現金10%。千住家は米国半導体株集中の偏りが残るが、今後は（1）S&P500 ETF（VOO/VTI）への段階シフト、（2）米国10年債ETF（TLT）でインフレヘッジ、（3）J-REIT（東京オフィス系）で国内インカム確保、（4）BTC/ETHは5%上限厳守で分散予定。重要な原則は「1銘柄20%超過禁止」「毎年1回リバランス」「生活費2年分の現金確保」。資産5億超になれば米国債直接保有・プライベートバンキング・SMAも選択肢に入る。
Q3. ドル資産と円資産のバランスは？
千住家は現在ドル資産80%・円資産20%と米ドル偏重。一般論では日本在住者のドル資産比率は30-50%が推奨されるが、（1）長期的な円安基調、（2）S&P500のリターン優位、（3）日本企業の低ROE、を踏まえると50-70%まで許容される。ただし急激な円高局面（例：1ドル120円→95円）では資産が20%以上目減りするリスクあり。対策は（1）為替ヘッジ付きETFの併用、（2）生活費1-2年分を必ず円現金で確保、（3）日本国債・J-REITで円建てキャッシュフロー源を保持、（4）購入タイミングをドルコスト平均法で分散。FIRE後の生活費が円建てであることを忘れずに設計する。
Q4. セミリタイア・FIREを決めるタイミングは？
FIRE成立の数値基準は「年間支出の25倍の資産」（4%ルール逆算）。千住家の年間支出1,000万×25＝2.5億が最低ライン、3.2億は"余裕のあるFIRE"レベル。判断要素は数値以外も重要：（1）配当・家賃等のパッシブインカムで生活費の70%以上カバー、（2）健康保険は国保切替で月5-8万の負担増、（3）社会的つながり（会社以外のコミュニティ）、（4）配偶者の同意と職業継続、（5）子の教育費ピーク後（大学卒業後が理想）。千住家は47歳FIREでは子が小学生で教育費ピーク前、フリーランス業務委託で月20万稼ぐハイブリッド設計が現実解。完全FIREは55歳以降が安全圏。
Q5. 税金対策で資産管理会社を作るメリットは？
個人で配当3,000万受け取ると所得税・住民税の分離課税20.315%で税額609万、手取り2,391万。同額を資産管理会社（合同会社）で受け取り法人税実効税率25%なら税額750万だが、役員報酬で家族に分散（本人600万・妻400万）することで各個人の所得税率を抑え、実効税率は合計18-20%に下がる。さらに（1）経費計上範囲の拡大（車両・旅費・保険料）、（2）法人名義不動産の減価償却、（3）欠損金10年繰越、（4）相続時の株式評価で純資産の70%評価圧縮。デメリットは年間運営コスト（法人税・会計士費用で60-80万）、資産2億超から法人化のメリットが上回る目安。
Q6. 47歳FIRE後の年金・健康保険はどうなる？
FIRE後の社会保険は大きな落とし穴。（1）健康保険：退職後14日以内に国民健康保険へ切替（任意継続は2年間まで）、所得に応じて月5-10万の負担、家族4人で年120万。妻が働けば妻の社保で扶養加入可。（2）国民年金：60歳まで月1.7万の納付必須（未納は受給額減）、付加年金月400円で将来月200円増額可。（3）厚生年金：47歳までの累計は60歳以降受給開始、千住さんは月8-10万見込（妻との合算で月15万）。（4）国民年金基金・iDeCoは加入継続可。自営業者・フリーランス扱いになるため、マイクロ法人（資産管理会社）を作って役員報酬を取る形で厚生年金加入を維持する裏技もあり、老後の社会保障