住宅ローンを早く返すべき？
金利1.2%固定で借入のためNISA運用利回り(年4-6%想定)に劣後。繰上げ返済より積立投資優先が合理的。50歳前後で500万程度の繰上げを検討。
子供の教育費はどう備える？
学資保険110万＋ジュニアNISAで月2万積立を継続。中学受験を選択した場合は塾代月7万×3年=252万を別途備える必要あり。
老後資金4,200万は本当に必要？
年金月23万を前提に、不足分3万×30年=1,080万＋医療介護600万＋ゆとり費2,500万＝約4,200万。
妻のパートを増やすべき？
130万の壁を超えると手取りが逆転する区間あり。年収170万以下なら手取りが減る逆転現象あり。
ふるさと納税の限度額は？
年収500万・配偶者控除あり・子2人で上限約61,000円。実質負担2,000円で6万円相当の返礼品。
NISA運用の方針は？
月5万×つみたて投資枠で全世界株式インデックス。20年積立で1,200万元本→評価額2,400万を想定。
転職すべき？
業界平均年収は同年代で620-680万。地方中堅メーカーとしては既に上位。現職継続が合理的。
親の介護はいつから？
要介護リスクは75歳以降に急増するため45-50歳から備え必要。月10-20万×5年想定で900万を別途確保。
住宅は売るタイミングある？
築8年・福岡市東区戸建ての時価は3,200-3,500万。住宅ローン残2,800万を上回るため売却益あり。
iDeCoは始めるべき？
所得税率10%のため節税メリットは年7-8万。60歳まで引き出せない縛りを許容できれば月2万から開始推奨。